La industria aseguradora en México y Latinoamérica ha experimentado un crecimiento sustancial en las últimas décadas, reflejando una creciente conciencia sobre la importancia de la protección financiera y un mayor acceso a servicios financieros en toda la región. Este florecimiento ha transformado el paisaje económico y brindado oportunidades significativas tanto para los consumidores como para la industria del seguro.
Uno de los factores clave que ha impulsado el crecimiento de la industria aseguradora en la región es el crecimiento económico, México es la segunda economía de Latinoamérica, la décimo quinta a nivel mundial en términos de PIB y la décimo tercera por poder adquisitivo. Con una población creciente de más de 125 millones, trece tratados de comercio (con más de 50 países), y limitando al norte con el mayor mercado de consumo del mundo.
México, Brasil, Chile y Colombia lideran la expansión del sector. Además, la estabilidad macroeconómica y las reformas regulatorias han contribuido a la confianza en la industria. Los gobiernos han implementado medidas para fortalecer la supervisión y regulación de las aseguradoras, lo que ha resultado en un sector más robusto y transparente.
CAMBIO EN LA MENTALIDAD FINANCIERA
Otro cambio importante ha sido la transformación en la mentalidad financiera de los ciudadanos latinoamericanos. Anteriormente, la cultura del seguro no estaba tan arraigada en la región como en otros lugares del mundo, pero esto, aunque aún hay mucho por hacer, ha ido cambiando gradualmente. Las personas se están comprometiendo cada vez más con la importancia de proteger sus activos y sus seres queridos ante situaciones imprevistas.
Por poner un ejemplo, en 2022 el mercado creció cerca del 7.0 por ciento (14 por ciento en accidentes y enfermedades, 11 por ciento en autos, cerca del 4.0 por ciento en vida y apenas un 1.0 por ciento en daños por el efecto de grandes operaciones que se renuevan cada dos años). El mercado pesa ya 626 mil millones de pesos.
En cuanto a este año, el incremento del sector asegurador, va muy ligado al desarrollo de la economía, si el PIB crece, normalmente el sector asegurador crece. Las previsiones sectoriales de principio de año han ido mejorando y estimamos que el sector tiene capacidad de seguir creciendo este 2023 entre el 4.0 o 5.0 por ciento con foco especial en seguros de vida y gastos médicos.
EXPANSIÓN GEOGRÁFICA Y COMPETENCIA
Muchas compañías de seguros, tanto locales como internacionales, han identificado el potencial de crecimiento en la región y están invirtiendo en su expansión. Esto ha aumentado la competencia y ha llevado a una mayor variedad de productos y opciones para los consumidores.
DESAFÍOS FUTUROS
La transformación es inherente al devenir de la actividad empresarial. Es verdad que ahora es un término que lo ocupa todo, y es verdad que los tiempos se han ajustado mucho, a título personal en los 33 años que llevo en el sector asegurador, la transformación ha sido una constante en todos los procesos y a mi juicio tiene que ver con dos aspectos fundamentales:
1. La capacidad de innovación de la empresa para anticiparse o al menos no desfasarse frente a la competencia, y en esto la diversificación, la automatización de procesos, Business Intelligence (Data), y todo lo relacionado con la transformación digital son factores a considerar. Recordar cómo han evolucionado los procesos de tramitación, o de peritación, o de relación con los diferentes grupos de interés.
2. El factor cliente, y en esto hay dos aspectos críticos: la calidad (los tiempos de respuesta, la adecuación de los productos a las necesidades, el creciente umbral de exigencia del cliente), y la política de sostenibilidad (igualdad, transparencia, inversión responsable, medio ambiente, integración, voluntariado), ya que la sociedad es cada vez más sensible a estas cuestiones.
En conclusión, el crecimiento de la industria aseguradora en México y Latinoamérica, es un reflejo de una mayor conciencia sobre la importancia de la protección financiera y el acceso a servicios financieros. Con un entorno económico estable y la creciente demanda de seguros, la región se encuentra en una posición emocionante para continuar desarrollándose y brindando seguridad financiera a millones de personas.
